Seguros Mar铆timos: C贸digo Comercio Espa帽ol, Libro III | Althox
Seguros Mar铆timos: Un An谩lisis Profundo del C贸digo de Comercio Espa帽ol
El comercio mar铆timo ha sido, desde tiempos inmemoriales, un pilar fundamental de la econom铆a global, conectando continentes y culturas a trav茅s de vastos oc茅anos. Sin embargo, esta actividad inherente a la aventura de la navegaci贸n conlleva riesgos significativos, desde fen贸menos naturales hasta incidentes humanos. Es en este contexto donde los seguros mar铆timos emergen como una herramienta indispensable para mitigar las incertidumbres y proteger los intereses de todos los actores involucrados.
En Espa帽a, la regulaci贸n de esta compleja materia se encuentra, entre otras normativas, en el Finanzas Descentralizadas Gobernanza Aut贸noma Criptoactivos Futuro, espec铆ficamente en su Libro III, dedicado a la Navegaci贸n y el Comercio Mar铆timos. Dentro de este libro, el T铆tulo VII aborda de manera exhaustiva todo lo relativo a los seguros mar铆timos, estableciendo las bases legales que rigen esta vital rama del derecho mercantil. Este art铆culo se propone desglosar y analizar en profundidad las disposiciones contenidas en dicho t铆tulo, ofreciendo una gu铆a detallada para comprender su alcance y aplicaci贸n.
La ilustraci贸n conceptual de un barco sobre un documento legal simboliza la intr铆nseca relaci贸n entre la navegaci贸n comercial y el marco jur铆dico de los seguros mar铆timos.
A continuaci贸n, exploraremos las secciones clave de este t铆tulo, desde las reglas generales y el 谩mbito de aplicaci贸n, hasta el perfeccionamiento del contrato, las obligaciones de las partes y los diferentes tipos de p茅rdidas que pueden ser objeto de cobertura.
Tabla de Contenidos
- Introducci贸n al Libro III del C贸digo de Comercio Espa帽ol
- Reglas Generales de los Seguros Mar铆timos (Art. 1158-1163)
- El Inter茅s Asegurable en la Navegaci贸n (Art. 1164-1168)
- Determinaci贸n del Valor Asegurable (Art. 1169-1172)
- Perfeccionamiento y Formalizaci贸n del Contrato (Art. 1173-1175)
- Obligaciones y Derechos de las Partes (Art. 1176-1185)
- Tipos de P茅rdida: Total y Parcial (Art. 1186-1194)
- Preguntas Frecuentes sobre Seguros Mar铆timos
Reglas Generales de los Seguros Mar铆timos (Art. 1158-1163)
La primera secci贸n del T铆tulo VII establece las bases sobre las cuales se construir谩 toda la regulaci贸n de los seguros mar铆timos. Se define el 谩mbito de aplicaci贸n, la naturaleza de las normas (imperativas o supletorias) y los objetos que pueden ser asegurados.
§ 1. Reglas generales Secci贸n Primera. 脕mbito de aplicaci贸n Art. 1158. Se aplicar谩n a los seguros de que trata este t铆tulo, las disposiciones contenidas en los art铆culos 512 y siguientes hasta el 560, inclusive, salvo en las materias que este t铆tulo regule de otra manera. Art. 1159. Las reglas de este t铆tulo se aplicar谩n en defecto de las estipulaciones de las partes, salvo en las materias en que la norma sea expresamente imperativa. Art. 1160. Los seguros mar铆timos pueden versar sobre: Una nave o artefacto naval, sus accesorios y objetos fijos o movibles, cualquiera sea el lugar en que se encuentren, incluso en construcci贸n; Mercanc铆as o cualquier otra clase de bienes que puedan sufrir riesgos del transporte mar铆timo, fluvial o lacustre; El valor del flete y de los desembolsos en que incurra quien organiza una expedici贸n mar铆tima, o La responsabilidad de una nave u otro objeto, por los perjuicios que puedan resultar frente a terceros como consecuencia de su uso o navegaci贸n. Art. 1161. Por regla general, los seguros mar铆timos tienen por objeto indemnizar al asegurado respecto de la p茅rdida o da帽o que pueda sufrir la cosa asegurada por los riesgos que implica una aventura mar铆tima, fluvial, lacustre, o en canales interiores. Art. 1162. La aventura y su extensi贸n dependen de lo que las partes estipulen en el contrato de seguro. No obstante, a falta de estipulaci贸n en contrario, se entienden incluidos en el riesgo los peligros que provengan o que puedan ocurrir como consecuencia de la navegaci贸n o de estar la nave o artefacto naval en puerto o detenidos, incluyendo en este concepto los peligros derivados de las condiciones del tiempo, incendio, piratas, ladrones, asaltantes, capturas, naufragios, varamientos, abordajes, cambios forzados de ruta, apresamiento, saqueo, requisamiento por orden de la autoridad administrativa, retenci贸n por orden de potencia extranjera, represalia y, en general, todos los casos fortuitos que ocurran en el mar u otros medios. Cualquier excepci贸n a los riesgos se帽alados en el inciso anterior, deber谩 constar expresamente en la p贸liza. Art. 1163. Adem谩s de los riesgos se帽alados en el art铆culo anterior, las partes pueden agregar al contrato de seguro otros riesgos que pueda correr la cosa asegurada, ya sea durante su permanencia en puerto, dique, mar, r铆os, lagos y canales o, cuando no se trate de una nave, mientras aqu茅lla se encuentre en tr谩nsito por otros medios de transporte o en dep贸sito antes o despu茅s de una expedici贸n mar铆tima.
El Art铆culo 1158 establece la primac铆a de las normas espec铆ficas de este t铆tulo sobre las generales del contrato de seguro (Art铆culos 512 a 560), salvo que se indique lo contrario. Esto subraya la especialidad del derecho mar铆timo. Por su parte, el Art铆culo 1159 enfatiza el car谩cter dispositivo de la mayor铆a de las normas, permitiendo a las partes pactar libremente, a menos que la ley lo proh铆ba expresamente.
El Art铆culo 1160 es crucial al enumerar los objetos que pueden ser asegurados, abarcando desde la propia nave o artefacto naval (incluso en construcci贸n) y sus accesorios, hasta las mercanc铆as, el valor del flete, los desembolsos de la expedici贸n y la responsabilidad civil frente a terceros. Esta amplitud de cobertura refleja la complejidad de las operaciones mar铆timas.
Los Art铆culos 1161 y 1162 definen el objeto y la extensi贸n de la "aventura mar铆tima". Por defecto, se cubren riesgos inherentes a la navegaci贸n, como condiciones clim谩ticas adversas, incendios, pirater铆a, naufragios, varamientos, abordajes, y actos de autoridad. Sin embargo, las partes tienen la libertad de pactar extensiones o exclusiones, siempre que estas 煤ltimas consten expl铆citamente en la p贸liza, como se detalla en el Art铆culo 1163.
El Inter茅s Asegurable en la Navegaci贸n (Art. 1164-1168)
Para que un seguro sea v谩lido, debe existir un inter茅s asegurable. Esta secci贸n define qui茅n puede tenerlo, cu谩ndo debe justificarse y las condiciones para la cesi贸n del beneficio del seguro.
Una br煤jula sobre documentos antiguos, evocando la necesidad de direcci贸n y seguridad legal en las complejas operaciones de navegaci贸n.
Secci贸n Segunda. Del inter茅s asegurable Art. 1164. Puede tomar un seguro mar铆timo toda persona que tenga un inter茅s en la conservaci贸n de la cosa asegurada mientras corra los riesgos de una aventura mar铆tima, sea que ese inter茅s afecte directamente a su patrimonio o a determinadas obligaciones suyas, con relaci贸n a la cosa asegurada. Se entiende que una persona tiene inter茅s en una aventura mar铆tima cuando ella est谩 en cualquier relaci贸n legal o de tenencia con respecto a los bienes expuestos a la aventura mar铆tima y que, como consecuencia de esa relaci贸n, esa persona pueda ser afectada con la conservaci贸n o la buena y oportuna llegada de la cosa al t茅rmino de la aventura, o pueda ser perjudicada por su da帽o o p茅rdida, o por su detenci贸n, o por incurrir en una responsabilidad con respecto a la cosa, por su da帽o, p茅rdida o extrav铆o durante el tiempo asegurado. Art. 1165. El asegurado s贸lo debe justificar su inter茅s asegurable en la 茅poca en que ocurra la p茅rdida o da帽o de la cosa asegurada. Art. 1166. Es nulo y de ning煤n valor el seguro contratado con posterioridad a la cesaci贸n de los riesgos si al tiempo de su celebraci贸n, el asegurado o quien contrat贸 por 茅l, ten铆an conocimiento de haber ocurrido el siniestro, o el asegurador, de haber cesado los riesgos. Art. 1167. Cuando la cosa asegurada deba pasar por la custodia o propiedad de varias personas mientras est谩n corriendo los riesgos, el seguro de mercanc铆as se entiende celebrado por cuenta de quien corresponda, a menos que la p贸liza disponga otra cosa. Art. 1168. El beneficio de un seguro puede ser cedido o transferido antes o despu茅s de ocurrido el siniestro. El cesionario tendr谩 todos los derechos que correspondan al cedente en la p贸liza cedida. La cesi贸n de un seguro o del derecho a una indemnizaci贸n, se har谩n con sujeci贸n a las normas que este C贸digo prescribe para la cesi贸n de un cr茅dito mercantil, seg煤n sea la forma como estuviere extendida la p贸liza.
El Art铆culo 1164 define el inter茅s asegurable de forma amplia, incluyendo a cualquier persona cuya situaci贸n patrimonial o sus obligaciones puedan verse afectadas por la conservaci贸n o p茅rdida de la cosa asegurada. Esto puede ser el propietario de la nave, el cargador, el fletador, o incluso un acreedor hipotecario. Lo relevante es la relaci贸n legal o de tenencia con los bienes expuestos al riesgo.
Un aspecto fundamental es que el inter茅s asegurable solo debe justificarse en el momento del siniestro (Art铆culo 1165), no al contratar el seguro. Esto facilita la din谩mica del comercio. Sin embargo, el Art铆culo 1166 establece una prohibici贸n clara: la nulidad del seguro si, al momento de contratarlo, alguna de las partes conoc铆a la ocurrencia del siniestro o la cesaci贸n del riesgo, lo que constituye un principio de buena fe.
Los seguros de mercanc铆as, por su naturaleza, pueden ser "por cuenta de quien corresponda" (Art铆culo 1167), reconociendo que la propiedad o custodia de la carga puede cambiar durante el transporte. Finalmente, el Art铆culo 1168 permite la cesi贸n del beneficio del seguro, lo que aporta flexibilidad en las transacciones comerciales, siempre siguiendo las normas de cesi贸n de cr茅dito mercantil.
Determinaci贸n del Valor Asegurable (Art. 1169-1172)
Establecer el valor de la cosa asegurada es vital para determinar la indemnizaci贸n en caso de siniestro. Esta secci贸n aborda c贸mo se fija este valor, ya sea por acuerdo de las partes o por aplicaci贸n de reglas supletorias.
Secci贸n Tercera. Del valor asegurable Art. 1169. En los seguros sobre naves, las partes pueden fijar de com煤n acuerdo el valor de la cosa asegurada en la p贸liza. Se presumir谩 que as铆 se ha hecho, si se ha consignado expresamente en la p贸liza un valor para la cosa asegurada. El asegurador podr谩 exigir, antes del perfeccionamiento del contrato, que dicha avaluaci贸n sea hecha por un perito naval. Salvo que se pruebe fraude por alguna de las partes, el valor as铆 establecido en la p贸liza se reputar谩 como el 煤nico verdadero para todos los efectos del contrato, exceptuada la avaluaci贸n que se haga de la cosa asegurada, para el solo efecto de determinar si el siniestro constituye o no p茅rdida total constructiva o asimilada. Art. 1170. Si en el contrato las partes no han consignado un valor para el objeto asegurado, se aplicar谩 lo dispuesto en los art铆culos 532, 533 y 535 de este C贸digo. Art. 1171. La suma asegurada en el seguro de transporte de cosas podr谩 comprender, adem谩s del valor de ellas en el puerto donde empieza la expedici贸n, todos los costos razonables para hacerlas llegar al lugar de su destino, incluida la prima del seguro. Con todo, la suma asegurada podr谩 llevarse hasta la cantidad que razonablemente puede obtenerse de la venta de las cosas, si 茅stas llegaren sanas al lugar del destino previsto. Si existiere duda sobre el precio de venta en el lugar de destino para la carga sana, 茅ste podr谩 ser tambi茅n establecido por peritos. Art. 1172. Pueden asegurarse el valor del flete, y los desembolsos en que incurra quien organiza una expedici贸n mar铆tima, y que pueden dejar de recuperarse por alg煤n riesgo mar铆timo o de otra naturaleza, expresamente cubierto en la p贸liza.
El Art铆culo 1169 otorga a las partes la libertad de fijar el valor de la nave asegurada en la p贸liza. Este valor pactado es vinculante, salvo prueba de fraude, y solo se excepciona para determinar si hay una p茅rdida total constructiva. El asegurador puede solicitar una tasaci贸n pericial antes del contrato.
Si no se consigna un valor (Art铆culo 1170), se recurre a las reglas generales del C贸digo (Art铆culos 532, 533 y 535), que suelen establecer criterios objetivos para la valoraci贸n.
Para el seguro de transporte de mercanc铆as (Art铆culo 1171), la suma asegurada puede incluir no solo el valor en el puerto de origen, sino tambi茅n los costos de transporte y la prima. Incluso puede proyectarse al valor de venta esperado en destino, lo que refleja la naturaleza comercial y la expectativa de beneficio. El Art铆culo 1172 extiende esta posibilidad al flete y otros desembolsos de la expedici贸n, protegiendo as铆 los costos operativos del naviero o fletador.
Perfeccionamiento y Formalizaci贸n del Contrato (Art. 1173-1175)
El momento en que un contrato de seguro mar铆timo se considera legalmente v谩lido y las formalidades asociadas son esenciales para la seguridad jur铆dica de las partes.
§ 2. Perfeccionamiento del contrato Art. 1173. El contrato de seguro mar铆timo se entiende perfeccionado desde el momento en que el asegurador expresa por escrito su aceptaci贸n a la propuesta escrita de celebrar el seguro, sea que 茅sta se haya formulado directamente por el proponente o por alguien en su nombre. Servir谩n para justificar el momento en que la proposici贸n fue aceptada, las anotaciones que el asegurador hubiere estampado en la propuesta, la hoja de cobertura u otro documento que se acostumbre a utilizar entre asegurados, corredores y aseguradores, para la celebraci贸n del contrato. Perfeccionado el contrato, el asegurador deber谩 emitir en el menor tiempo posible la p贸liza. Tendr谩 tambi茅n el m茅rito de p贸liza, la nota de cobertura u otro documento que en la pr谩ctica use el asegurador para se帽alar las condiciones del seguro que han sido aceptadas por 茅l. Art. 1174. En el seguro sobre mercanc铆as o carga, no ser谩 necesaria la individualizaci贸n precisa del asegurado, pudiendo contratarse 茅ste por cuenta de quien corresponda. Cuando se trate de seguro de nave y 茅ste no estuviere contratado por su due帽o, el asegurador deber谩 consignar en la p贸liza la relaci贸n o inter茅s asegurable que exista entre la persona a cuyo favor se extiende la p贸liza y la nave que se asegura. En todo caso, se indicar谩 la fecha y la hora en que empiezan a correr los riesgos por cuenta del asegurador. Art. 1175. Cuando el seguro se rija por cl谩usulas de formularios suministrados por el asegurador, o que el uso supone conocidas de las partes, bastar谩 que la p贸liza haga una menci贸n a ellas, para que esas cl谩usulas se entiendan incorporadas al contrato. Pero si existiere duda sobre la interpretaci贸n que deba darse a las reglas espec铆ficas incorporadas, 茅stas se interpretar谩n en contra de quien haya emitido la p贸liza.
El Art铆culo 1173 establece que el contrato se perfecciona cuando el asegurador acepta por escrito la propuesta de seguro. Esta aceptaci贸n puede documentarse de diversas formas, como anotaciones en la propuesta o una hoja de cobertura. Una vez perfeccionado, la p贸liza debe emitirse a la brevedad, aunque la nota de cobertura ya tiene valor de p贸liza.
El Art铆culo 1174 reitera la flexibilidad para los seguros de mercanc铆as, donde no siempre es necesaria la individualizaci贸n del asegurado. Sin embargo, para seguros de naves no contratados por el due帽o, la p贸liza debe especificar la relaci贸n e inter茅s asegurable. Es imperativo que la p贸liza indique la fecha y hora de inicio de la cobertura.
Finalmente, el Art铆culo 1175 aborda las cl谩usulas de formularios, que se entienden incorporadas con una simple menci贸n en la p贸liza. Un principio importante de interpretaci贸n se establece: en caso de duda sobre estas cl谩usulas, se interpretar谩n en contra de quien las emiti贸 (el asegurador), protegiendo as铆 al asegurado.
Obligaciones y Derechos de las Partes (Art. 1176-1185)
Esta es una de las secciones m谩s extensas y cruciales, detallando las responsabilidades del asegurado antes y despu茅s del siniestro, as铆 como la extensi贸n de la responsabilidad del asegurador.
Un escudo conceptual, compuesto por cl谩usulas legales, resguarda una embarcaci贸n en aguas turbulentas, representando la funci贸n protectora del seguro mar铆timo.
§ 3. De las obligaciones y derechos de las partes Art. 1176. En el caso de las obligaciones se帽aladas en el n煤mero 1.° del art铆culo 556, el asegurado deber谩 informar cabalmente al asegurador, antes de perfeccionarse el contrato, de toda circunstancia relativa a los riesgos que se propone asegurar y que sea conocida por dicho asegurado. Se presume conocida del asegurado toda circunstancia que 茅l no puede ignorar en el curso ordinario de sus negocios. Asimismo, toda declaraci贸n pertinente a los riesgos hecha por el asegurado al corredor o al asegurador, durante las negociaciones previas al contrato, deber谩 ser verdadera. Art. 1177. Para obtener la indemnizaci贸n de un siniestro, el asegurado deber谩 justificar: 1.° El o los acontecimientos que lo constituyan; 2.° El embarque de los objetos asegurados, en su caso; 3.° El contrato de seguro, y 4.° La p茅rdida o deterioro de la cosa asegurada. Art. 1178. En caso de siniestro, el asegurado podr谩 ejercer la acci贸n de aver铆a para obtener la indemnizaci贸n de los da帽os sufridos por la cosa asegurada o la de dejaci贸n, para exigir el pago de la suma total asegurada, en los casos en que este C贸digo o el contrato lo autoricen. Art. 1179. El asegurado podr谩 promover conjuntamente la acci贸n de dejaci贸n y la de aver铆a, con tal que esta 煤ltima se interpongas en subsidio de la primera. Art. 1180. El asegurador ser谩 responsable de las p茅rdidas o da帽os originados por riesgos mar铆timos u otros eventos cubiertos por la p贸liza. Asimismo, si no estuviere expresamente excluido, el asegurador indemnizar谩 adem谩s: Por la contribuci贸n de los objetos asegurados en aver铆a com煤n, salvo si 茅sta proviene de un riesgo excluido por el seguro, y Por los gastos incurridos con el fin de evitar que el objeto asegurado sufra un da帽o o para disminuir sus efectos, siempre que el da帽o evitado o disminuido est茅 cubierto por la p贸liza. En todo caso, los gastos se帽alados no pueden exceder al valor de los da帽os evitados. Art. 1181. El asegurador es responsable por la p茅rdida o da帽o de los objetos asegurados que provengan de culpa o dolo del capit谩n o de la tripulaci贸n. Pero no ser谩 indemnizada la p茅rdida o da帽o al casco que provenga de dolo del capit谩n, salvo estipulaci贸n expresa. Art. 1182. El asegurador no ser谩 responsable por p茅rdidas causadas por demora, aun cuando 茅sta tuviere su origen en un riesgo cubierto por la p贸liza, a menos que expresamente as铆 se estipule. Art. 1183. Salvo pacto en contrario, el asegurador no es responsable por los fen贸menos ordinarios de filtraci贸n, rotura o desgaste, por vicio propio o de la naturaleza de la cosa asegurada y otros normales del transporte. Art. 1184. Cuando la p茅rdida o da帽o de la cosa asegurada provenga de varias causas, el asegurador ser谩 responsable si la causa principal o determinante es un riesgo cubierto por la p贸liza. Con todo, cualquiera que fueren las estipulaciones del contrato, si no fuere posible establecer cu谩l fue la causa principal o si varias causas determinantes fueron simult谩neas y entre ellas hubiere una que constituyera un riesgo asegurado, el asegurador ser谩 responsable por el da帽o en los t茅rminos se帽alados por la p贸liza. Art. 1185. Corresponder谩 al asegurador el peso de probar que el siniestro ha ocurrido por un hecho o riesgo no comprendido en la p贸liza.
El Art铆culo 1176 impone al asegurado la obligaci贸n de informar al asegurador, de buena fe, sobre todas las circunstancias relevantes del riesgo antes de la perfecci贸n del contrato. Esta obligaci贸n de declaraci贸n es fundamental para la validez del seguro.
Para reclamar la indemnizaci贸n, el asegurado debe justificar el siniestro, el embarque (si aplica), la existencia del contrato y la p茅rdida o deterioro (Art铆culo 1177). El Art铆culo 1178 introduce las acciones de aver铆a (por da帽os parciales) y dejaci贸n (por p茅rdida total), pudiendo interponerse subsidiariamente (Art铆culo 1179).
La responsabilidad del asegurador (Art铆culo 1180) cubre los riesgos pactados y, salvo exclusi贸n expresa, incluye la contribuci贸n en aver铆a com煤n y los gastos para evitar o disminuir un da帽o cubierto. Es importante destacar que el asegurador responde incluso por culpa o dolo del capit谩n o tripulaci贸n (Art铆culo 1181), con la excepci贸n del dolo del capit谩n respecto al casco, salvo pacto en contrario.
Existen exclusiones importantes: el asegurador no responde por p茅rdidas por demora (Art铆culo 1182) ni por fen贸menos ordinarios de desgaste, vicio propio o naturaleza de la cosa (Art铆culo 1183), salvo estipulaci贸n. En casos de causas m煤ltiples (Art铆culo 1184), la responsabilidad recae si la causa principal est谩 cubierta, o si una de varias causas simult谩neas lo est谩. Finalmente, recae sobre el asegurador la carga de probar que el siniestro no est谩 cubierto (Art铆culo 1185).
Tipos de P茅rdida: Total y Parcial (Art. 1186-1194)
La clasificaci贸n de las p茅rdidas es fundamental para determinar el alcance de la indemnizaci贸n. Esta secci贸n distingue entre p茅rdida total (real o asimilada) y parcial, y regula el procedimiento de "dejaci贸n".
Art. 1186. La p茅rdida puede ser total o parcial. Cualquier p茅rdida no comprendida en los conceptos de p茅rdida total o definidos en los art铆culos siguientes, se considerar谩 p茅rdida parcial. Art. 1187. La p茅rdida total puede ser real o efectiva. Tambi茅n puede ser asimilada o constructiva. Existir谩 p茅rdida total real o efectiva, cuando el objeto asegurado quede completamente destruido o de tal modo da帽ado, que pierda definitivamente la aptitud para el fin a que est谩 destinado o, cuando el asegurado sea irremediablemente privado de 茅l. Todo lo cual es sin perjuicio de lo que se hubiere estipulado en la p贸liza. Art. 1188. Si transcurrido un plazo razonable, no se han recibido noticias de una nave, se presumir谩 su p茅rdida total efectiva y la de su cargamento. Art. 1189. Salvo que la p贸liza disponga otra cosa, existir谩 p茅rdida total asimilada, cuando el objeto asegurado sea razonablemente abandonado, ya sea porque la p茅rdida total efectiva parezca inevitable o porque no es posible evitar su p茅rdida, sin incurrir en un gasto que exceda del valor de dicho objeto despu茅s de efectuado el desembolso. Se considerar谩n como de p茅rdida total asimilada, en especial, los siguientes casos: Cuando el asegurado sea privado de la nave o de las mercanc铆as a causa de un riesgo cubierto por la p贸liza y sea improbable que pueda recuperarlas o el costo de la recuperaci贸n exceda al valor de la nave o de las mercanc铆as una vez recuperadas; Cuando el da帽o causado a una nave por un riesgo asegurado, sea de tal magnitud que el costo de repararla exceda al valor de esa nave, una vez reparada. Al estimarse el costo de reparaci贸n, no se har谩 deducci贸n alguna por contribuciones de aver铆a gruesa a esas reparaciones, de cargo de otros intereses. Pero se tomar谩n en cuenta los gastos de futuras operaciones de salvamento y de cualquier futura contribuci贸n de aver铆a gruesa que afectar铆a a la nave, al ser reparada, y Cuando el costo de su reparaci贸n y los de reexpedici贸n a su destino, excedan al valor de ellas en la fecha de arribo a su destino, si se trata de da帽os a las mercanc铆as o carga. Art. 1190. Salvo estipulaci贸n en contrario, el seguro contra p茅rdida total cubre tanto la p茅rdida total asimilada como la real o efectiva. Art. 1191. Salvo que la p贸liza disponga otra cosa, el asegurador es responsable por todos los siniestros que sufra la cosa asegurada durante el per铆odo de cobertura, aunque el monto de todos ellos exceda la suma asegurada. Pero si una p茅rdida total se sigue a un da帽o parcial no reparado, el asegurado s贸lo podr谩 exigir la indemnizaci贸n de la p茅rdida total. Art. 1192. Si el asegurado opta por reclamar la p茅rdida total, debe comunicar al asegurador su intenci贸n de hacer dejaci贸n. En defecto de dicho aviso, el asegurado s贸lo podr谩 ejercitar la acci贸n de aver铆a. Art. 1193. En caso de p茅rdida total asimilada, el asegurado tendr谩 el plazo de tres meses desde que tuvo conocimiento efectivo que la p茅rdida ten铆a ese car谩cter, para comunicar por escrito al asegurador su intenci贸n de hacer dejaci贸n. La expresi贸n por escrito, comprende tambi茅n la comunicaci贸n por telegrama, t茅lex u otros medios que registren o dejen constancia de la recepci贸n del mensaje enviado. La notificaci贸n al asegurador de una acci贸n de dejaci贸n, sustituye para estos efectos al aviso de dejaci贸n. El aviso o demanda deber谩 indicar en forma inequ铆voca la intenci贸n de hacer dejaci贸n incondicional del objeto asegurado al asegurador. Art. 1194. El aviso de dejaci贸n no ser谩 necesario cuando la aver铆a o accidente, por su naturaleza o magnitud, hac铆a imposible la adopci贸n por el asegurador de medidas tendientes a recuperar, rescatar...
El Art铆culo 1186 establece la distinci贸n fundamental entre p茅rdida total y parcial. La p茅rdida total, a su vez, se subdivide en real o efectiva (Art铆culo 1187) y asimilada o constructiva (Art铆culo 1189).
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P茅rdida Total Real o Efectiva: Ocurre cuando el objeto asegurado es completamente destruido, pierde su aptitud para el fin al que estaba destinado, o el asegurado es irremediablemente privado de 茅l. El Art铆culo 1188 a帽ade una presunci贸n importante: la falta de noticias de una nave por un plazo razonable implica su p茅rdida total efectiva y la de su cargamento.
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P茅rdida Total Asimilada o Constructiva: Se da cuando el objeto asegurado es razonablemente abandonado porque la p茅rdida efectiva parece inevitable o el costo de evitarla excede su valor recuperado. El Art铆culo 1189 detalla casos espec铆ficos, como la imposibilidad de recuperaci贸n o un costo de reparaci贸n/reexpedici贸n que supera el valor del bien. Esta distinci贸n es crucial en la pr谩ctica de los seguros mar铆timos.
El Art铆culo 1190 aclara que el seguro contra p茅rdida total cubre ambas modalidades, salvo pacto en contrario. El Art铆culo 1191 establece que el asegurador responde por todos los siniestros dentro del per铆odo de cobertura, incluso si superan la suma asegurada, pero si una p茅rdida total sigue a un da帽o parcial no reparado, solo se indemniza la p茅rdida total.
La "dejaci贸n" es el acto por el cual el asegurado abandona el objeto asegurado al asegurador a cambio de la indemnizaci贸n total. El Art铆culo 1192 exige que el asegurado comunique su intenci贸n de hacer dejaci贸n si opta por la p茅rdida total, de lo contrario, solo podr谩 reclamar la aver铆a. Para la p茅rdida total asimilada, el Art铆culo 1193 establece un plazo de tres meses para comunicar por escrito la intenci贸n de dejaci贸n, con requisitos espec铆ficos sobre la forma de comunicaci贸n. El aviso de dejaci贸n no es necesario si la magnitud del accidente hace imposible la recuperaci贸n (Art铆culo 1194).
Preguntas Frecuentes sobre Seguros Mar铆timos
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¿Qu茅 tipos de bienes pueden ser objeto de un seguro mar铆timo seg煤n el C贸digo de Comercio Espa帽ol?
Seg煤n el Art铆culo 1160, los seguros mar铆timos pueden cubrir naves o artefactos navales (incluidos sus accesorios y objetos, incluso en construcci贸n), mercanc铆as y bienes expuestos a riesgos de transporte mar铆timo, fluvial o lacustre, el valor del flete y los desembolsos de una expedici贸n, y la responsabilidad de una nave por perjuicios a terceros.
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¿Cu谩l es la diferencia entre p茅rdida total real y p茅rdida total asimilada en los seguros mar铆timos?
La p茅rdida total real (Art. 1187) ocurre cuando el objeto asegurado es completamente destruido, pierde su funci贸n o el asegurado es irremediablemente privado de 茅l. La p茅rdida total asimilada (Art. 1189) se da cuando el objeto es abandonado razonablemente porque la p茅rdida efectiva es inevitable o el costo de evitarla/recuperarla excede su valor, permitiendo al asegurado reclamar la indemnizaci贸n total mediante la "dejaci贸n".
Fuente: Contenido h铆brido asistido por IAs y supervisi贸n editorial humana.
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